La señora Wipharat Khun-at, de 28 años, propietaria de una tienda de durianes en Khon Kaen, y una amiga describen el devastador impacto de la represión on líne de este mes. Les congelaron 160.000 baht de su cuenta, y siete días después el dinero seguía congelado. Mientras tanto, el diputado del partido Kla Tham por Chonburi advierte de que recibe un aluvión de quejas de pequeños empresarios y comerciantes indignados por las cuentas bancarias congeladas y los fondos confiscados. (Fuente: Khaosod)
En Tailandia está surgiendo actualmente un enorme problema de confianza en la banca digital. Lo que en un principio se introdujo como medida decidida contra el fraude en línea se está convirtiendo cada vez más en una tormenta de indignación pública. Cada vez más ciudadanos se sienten víctimas injustas y despojados de su base económica.
Las asociaciones de restaurantes, mayoristas y minoristas han expresado su preocupación por ofrecer a los clientes opciones de transferencia bancaria o pago QR, temiendo que sus cuentas puedan ser congeladas mientras las autoridades se ocupan del asunto de las cuentas fraude.
Un instrumento contra el fraude – con daños colaterales
El Gobierno ha facultado a bancos y autoridades para congelar preventivamente las cuentas si se sospecha de actividad fraudulenta. En la práctica, esto significa que se bloquean miles de cuentas, a menudo sin pruebas definitivas. Pequeños empresarios, comerciantes y empleados ordinarios se encuentran de repente sin acceso a sus ingresos. Un vendedor de durianes, por ejemplo, denunció que le habían congelado más de 160.000 baht, y una semana después el dinero aún no había sido liberado.
Las autoridades intentan apaciguar a la opinión pública. Según sus propias declaraciones, sólo un pequeño porcentaje de los casos son auténticos errores, el resto se basan en sospechas reales. Pero esta información no tranquiliza a nadie: lo único que importa a los afectados es que su vida cotidiana se ha paralizado de repente.
Pérdida de confianza y vuelta al efectivo
Una consecuencia especialmente explosiva es que cada vez más ciudadanos empiezan a retirar su dinero en masa de sus cuentas bancarias. Por miedo a ser bloqueados de repente, el uso de efectivo está creciendo de nuevo – un paso atrás para un país que en realidad quería digitalizarse. Los comerciantes evitan los pagos digitales y los clientes retiran sus reservas de efectivo. Este comportamiento socava los objetivos de modernización del Gobierno y debilita a los bancos, que ya se enfrentan a un escepticismo creciente.
El riesgo: Si amplios sectores de la población pierden la confianza en las transacciones digitales, la inestabilidad económica y las tensiones sociales pueden agravarse rápidamente. En algunas regiones ya hay noticias de crecientes disturbios y escenas caóticas frente a los cajeros automáticos.
¿Arbitrariedad estatal o seguridad necesaria?
El problema principal radica en la falta de transparencia. Los criterios de «actividad sospechosa» siguen siendo vagos, y los procesos de autorización son complejos y lentos. Los ciudadanos tienen que rellenar formularios, presentar informes policiales y a menudo esperar días antes de poder acceder de nuevo a sus fondos. Para muchos, esto parece menos protección contra los delincuentes y más arbitrariedad estatal.
Los críticos advierten de que un sistema que bloquea a personas honradas sin previo aviso mina la confianza más que genera seguridad a largo plazo. Partidos como Kla Tham llevan tiempo reclamando cambios, y la presión también aumenta en el Parlamento.
Lo que hay que hacer ahora
Lo que se necesita son procedimientos rápidos que aporten claridad en 24 horas. Además, sólo deberían bloquearse los importes sospechosos, no cuentas enteras. Oficinas del Defensor del Pueblo o mecanismos de control independientes podrían garantizar que los errores no acaben en callejones sin salida burocráticos.
Porque si la confianza en los bancos sigue erosionándose, existe la amenaza de algo más que un problema técnico. Podría poner en peligro la propia estabilidad social.
