¿Piensa retirar dinero en efectivo en España? Ahora podría enfrentarse a una multa de hasta 150.000 euros. Si está pensando en retirar una gran cantidad de efectivo de su cuenta bancaria en España, ha entrado en vigor una nueva normativa cuyo incumplimiento podría tener graves consecuencias económicas.
Según las nuevas normas en España, las retiradas de efectivo superiores a 3.000 euros están ahora sujetas a una estricta supervisión. Cualquier persona que retire 3.000 euros o más de un banco español debe notificarlo previamente a la Agencia Tributaria. Si pretende retirar 100.000 euros o más, debe avisar con al menos 72 horas de antelación. Para importes superiores a 3.000 euros pero inferiores a 100.000 euros, es obligatorio notificarlo con 24 horas de antelación. Esta notificación debe presentarse a través de la web oficial de la Agencia Tributaria mediante certificado digital, Cl@ve PIN o DNI electrónico. Una vez cumplimentada, recibirá un recibo que deberá presentar en el banco al recoger el efectivo. Si no notifica a las autoridades como es preceptivo, se arriesga a una multa que oscila entre el 1% y el 10% del importe retirado, con sanciones que van desde los 600 euros y pueden llegar hasta los 150.000 euros, dependiendo de la gravedad de la infracción.
A partir de ahora, los bancos están obligados a bloquear las retiradas de fondos si falta la documentación necesaria y deben informar a las autoridades de cualquier transacción sospechosa, aunque los importes se sitúen repetidamente justo por debajo del umbral de notificación.
Esta medida forma parte de un esfuerzo más amplio de España para combatir el fraude fiscal, el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo. Las autoridades subrayan que el dinero en efectivo sigue siendo un instrumento clave para las actividades ilegales, por lo que es esencial un control más estricto. En particular, no son sólo las grandes retiradas las que pueden atraer el control. Incluso los reintegros frecuentes de menor cuantía, como 800 o 900 euros cada vez, podrían levantar sospechas si no están debidamente justificados. El mensaje del Gobierno español es claro: a partir de ahora, todos los movimientos importantes de efectivo deben ser totalmente rastreables.
Los propios bancos desempeñarán un papel más activo, comunicando periódicamente información detallada sobre todas las transacciones significativas en efectivo a la agencia tributaria, Hacienda.
Para cumplir con esta normativa, debe presentar una notificación formal a través de la plataforma en línea de la Agencia Tributaria antes de realizar una retirada importante. La notificación debe incluir el importe que tiene previsto retirar, la finalidad de la retirada, su identidad y, en su caso, la identidad del destinatario final. Después de enviar la notificación, tenga a mano la confirmación, ya que su banco se la pedirá antes de liberar los fondos.
Por lo tanto, si tiene previsto retirar mucho dinero en efectivo, no espere a estar en la ventanilla del banco. Presente su notificación con antelación o podría enfrentarse a una multa lo suficientemente importante como para arruinarle el día.
